Artikel-Schlagworte: „Kredite“
Mittwoch, 1. Februar 2012
Kredite und auch eine Baufinanzierung werden im Internet von vielen Banken angeboten. Aber auch immer mehr Finanzdienstleister und auch Versicherungen bieten den Kunden eine Immobilienfinanzierung an. Sehr viele Menschen möchten gerne Immobilienbesitzer sein. Dieser Wunsch lässt sich jedoch meist nur über eine Baufinanzierung erfüllen. Daher ist es empfehlenswert, wenn die Kunden bereits über 20 bis 30 % Eigenkapital verfügen. Dies macht auch die Verhandlungen für die Immobilienfinanzierung bei den Banken etwas einfacher.
Trotz allem kann aber auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital gemacht werden. Dabei geht es dann um eine Vollfinanzierung. Hier werden dann die Nebenkosten wie Gebühren für Notar und Umschreibung und auch Anschlussgebühren auch noch mitfinanziert. Die monatliche Belastung liegt bei dieser Immobilienfinanzierung doch deutlich höher, denn in dem Fall wird ja auch ein wesentlich höherer Bedarf an Fremdmitteln benötigt. Wie hoch die monatliche Belastung ungefähr ist, kann man ganz einfach mit Hilfe eines Baufinanzierungsrechners ermitteln. Gute Baufinanzierungsrechner findet man mittlerweile problemlos im Internet. Bei einer Baufinanzierung liegt die Zinsfestschreibung meist bei zehn Jahren. Nach dieser Zeit kann der Kunde seine Immobilienfinanzierung bei der gleichen Bank oder einer anderen weiter führen lassen. Jede Bank bietet andere Konditionen an, deshalb ist ein Vergleich sehr ratsam und wichtig. Anzumerken bleibt, dass bei einer Baufinanzieurng ohne Eigenkapital ein ausreichendes Einkommen zur Verfügung stehen muss und das nicht zu viele Ratenkredite bestehen.
Versicherungen haben auch Baufinanzierungen im Angebot. Dabei handelt es sich um ein tilgungsfreies Darlehen. Hierbei wird gleichzeitig eine Lebensversicherung mit bespart. Nach Ende der Laufzeit, meist sind es 20 Jahre oder länger, kommt diese dann zur Auszahlung. Mit der Versicherungssumme wird dann das Darlehen komplett mit einmal abgezahlt. Man kann aber auch die Baufinanzierung mit einem geläufigen Annuitätendarlehen machen. Hier hat der Kunde jeden Monat die gleiche Rate zu zahlen. In den ersten Jahren sind Zinsen und Tilgung gleich hoch. Mit der Zeit steigt jedoch die Tilgung an und der Zins wird dementsprechend niedriger. Diese Art der Immobilienfinanzierung kann ebenfalls auch als Anschlussfinanzierung genutzt werden. Beim Hypothekendarlehen sichert sich die Bank auch gut ab. Mit einer Eintragung im Grundbuch des Eigentümers wird diese Baufinanzierung dann rechtskräftig. Jeder der eine Immobilienfinanzierung plant sollte sich bewusst sein, dass diese oft über Jahrzehnte hinweg läuft. Es können auch immer wieder unerwartete Ereignisse, wie Krankkeit oder auch Arbeitslosigkeit dazu kommen. Auch dafür müssen Rücklagen gebildet werden, damit der Traum von der eigenen Immobilie nicht irgendwann zum Albtraum wird. Ob Sie Ihr Baugeld beispielsweise von einer Bank, Versicherung oder Bausparkasse holen spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle.
Schlagworte:Baufinanzierung, Baufinanzierung ohne Eigenkapital, Baufinanzierungsrechner, Immobilienfinanzierung, Kredite, Ratenkredite
Veröffentlicht in Allgemein | Keine Kommentare »
Freitag, 3. Juni 2011
Sofern Unternehmen bei einer Anschlussfinanzierung zu vertretbaren Konditionen auf Probleme stoßen, besteht in der Regel Konsolidierungsbedarf. Es gilt in diesem Fall, die notwendigen Optionen beispielsweise in Zusammenarbeit mit einer bankenunabhängigen Unternehmensberatung auszuloten. Gegebenenfalls besteht die Möglichkeit, Teile der betrieblichen Finanzierungen zu anderen Banken umzuleiten. Mitunter ist darüber hinaus auch weitere konzeptionelle Arbeit erforderlich, um das finanzielle Gleichgewicht und die Stabilität des Betriebes nachhaltig wiederherstellen zu können. Eine Konsolidierung ist spätestens geboten, wenn es Schwierigkeiten gibt, laufende Kredite zu prolongieren oder wenn dies nur zu deutlich verschlechterten Bedingungen (Zinssätze und/oder Sicherheiten) zu bewerkstelligen ist. In jedem Fall gilt es, die in diesem Szenario deutliche Abhängigkeit von den Kreditbedingungen zu reduzieren, um die Unabhängigkeit zu bewahren.
Schlagworte:Anschlussfinanzierung, Finanzierung, Kredite, Prolongation, Umschuldung, Unternehmen, Unternehmensberatung
Veröffentlicht in Allgemein, Unternehmensberatung | Keine Kommentare »
Montag, 4. April 2011
Kredite ohne Schufa klingen interessant. Nur – wer braucht sie eigentlich? Banken wohl kaum. Die Vorstellung, dass eine Bank jemandem, den er hinsichtlich seiner finanziellen Verhältnisse nicht oder kaum beurteilen kann, Geld leiht, mutet eigentümlich an. Der Kunde als Kreditnehmer braucht auch keinen Kredit ohne Schufa: Wenn Kredite ohne Schufa darauf abzielen, Kunden zu gewinnen, die gar keine Schufa-Einträge haben, wird der Absatz weit unter den Erwartungen bleiben, da es nahezu niemanden mehr aus dieser Zielgruppe gibt. Auch Girokonten und Mobilfunkverträge werden nämlich grundsätzlich in die Schufa-Datenbank aufgenommen. Kunden, die wählerisch sind und nicht das erstbeste Angebot, das ihnen ihre Hausbank bietet, unkritisch annehmen wollen, und die sich über ihre finanziellen Möglichkeiten im Klaren sind, was sich an geordneten Verhältnissen widerspiegelt, sind bei unabhängigen Finanzdienstleistern, die auch günstige Ratenkredite vermitteln, oftmals gut aufgehoben.
Auf diesem Weg erhalten Kunden zum Beispiel Zugang zu spezialisierten Kreditinstituten, die nicht mit Kunden direkt zusammenarbeiten, sondern nur über angeschlossene Finanzdienstleister Kredite vergeben. Auch profilieren sich unabhängige Finanzdienstleister häufig gegenüber gewöhnlichen Banken im Privatkundengeschäft dadurch, dass sie über eine große Auswahl an Produktpartnern verfügen, also auch ausgefallenere Wünsche bezüglich der Finanzierung eher erfüllen können. Dies betrifft Kreditlaufzeiten, Tilgungsmodalitäten und Mindest- sowie Höchstbeträge, außerdem auch speziellere Varianten wie etwa Wohn-Riester für eine private Baufinanzierung.
Schlagworte:Finanzierung, Finanzierungen, Kredite, Kredite ohne Schufa, Ratenkredite, Schufa
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite | Keine Kommentare »
Mittwoch, 30. März 2011
Preisvergleiche sind immer dann sinnvoll und auch einfach umzusetzen, wenn die zur Auswahl stehenden Alternativen in Form von Waren oder Dienstleistungen identisch oder zumindest annähernd gleichwertig sind. Beispielsweise ein Ratenkredit ist hierfür grundsätzlich geeignet. Der Gegenwert in Form der Gutschrift des Kreditbetrages auf dem Girokonto des Kreditnehmers ist bei allen Banken und Sparkassen identisch, sofern man sich nicht für ein Disagio in den vertraglichen Vereinbarungen entschieden hat.
Die vom Kreditnehmer zu erbringende Leistung in Form der planmäßigen Rückzahlung kann man bei verschiedenen Angeboten gut miteinander vergleichen. Im Zweifel sucht man den Kredit mit den geringsten Kosten aus. Dies wird in aller Regel derjenige sein mit dem geringsten Effektiven Jahreszins. Unter Umständen kann man auch ein etwas teureres “Modell“ wählen, das eine Sonderausstattung enthält: Zum Beispiel die Option, während der Laufzeit Sondertilgungen leisten zu können, um den Abbau der Schulden flexibel gestalten zu können.
Weitaus schwieriger als bei Krediten stellen sich Vergleiche bei Versicherungen dar, jedenfalls dann, wenn man nicht Gefahr laufen möchte, im Ergebnis lediglich Äpfel mit Birnen zu vergleichen. Leicht passiert es bei der Auswahl unter mehreren Angeboten unterschiedlicher Versicherungen von unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften, dass man den Überblick darüber verliert, was man als Gegenwert in Form eines jeweiligen Versicherungsschutzes man eigentlich benötigt und was in der jeweiligen Police hiervon enthalten ist. Eine Erschwernis besteht insbesondere in Versicherungsbausteinen und Versicherungszusätzen, bei denen anhand des Versicherungsvorschlags nicht erkennbar ist, was zu welchen Konditionen in der gesamten Versicherungsprämie finanziell zu Buche schlägt. Während bei Krediten eine Umschuldung oft unproblematisch ist und zu einer Ersparnis an Zinsen und damit zu einer Kostensenkung ohne viel Aufwand führt, kann ein Versicherungswechsel anhand eines reinen Preisvergleichs unter Umständen mit Nachteilen verbunden sein. In Zweifelsfällen sollte man eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch nehmen.
Schlagworte:Finanzen, Kredit, Kredite, Ratenkredit, Ratenkredite, Umschuldung, Versicherungen
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite, Versicherungen | Keine Kommentare »
Freitag, 18. März 2011
Ein “Dispo“ (Kurzform für Dispositionskredit) wird meist durch das kontoführende Kreditinstitut formlos eingeräumt, wenn regelmäßige Einkünfte in einer gewissen Mindesthöhe auf dem Girokonto zu verzeichnen sind. Der Kunde muss neben einer ohnehin ausreichenden Bonität, die im Rahmen der Kontoeröffnung durch die zur Verfügung gestellten Unterlagen wie Selbstauskunft, Verdienstbescheinigungen und Einholung einer Schufa-Auskunft geprüft wird, zusätzlich den Nachweis erbringen, dass er sein Girokonto beanstandungsfrei führt.
Grundsätzlich beträgt ein Dispositionskredit in etwa das Drei- bis Fünffache des monatlichen Nettoeinkommens, das als regelmäßiger Eingang auf dem Girokonto zu verzeichnen ist. Allerdings werden bestehende Kredite und Finanzierungen auf den Verschuldungsgrad des Kunden in der Regel teilweise oder vollständig angerechnet, etwa dahingehend, dass die monatliche Kreditrate vom Nettoeinkommen abgezogen wird, so dass das zusätzliche Dispositionslimit des Girokontos entsprechend reduziert wird. Was die Verwendung des Dispos angeht, so sollte diese überaus sparsam erfolgen. Da ein Dispo zwar sehr bequem, jedoch alles andere als günstig ist, sollte man ihn nur in Ausnahmefällen in Anspruch nehmen. Anders als bei einem Ratenkredit muss man sich im Übrigen selbst um die Tilgung bemühen.
Schlagworte:Dispo, Finanzierungen, Kredit, Kredite, Ratenkredit, Ratenkredite, Schufa
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite | Keine Kommentare »
Freitag, 11. März 2011
Unter Versicherungssparen versteht man nicht den Verzicht auf bestimmte Policen oder den Abschluss besonders günstiger Versicherungen; vielmehr handelt es sich um eine besondere Form von Ratensparverträgen. Versicherungssparpläne werden auch nicht, wie der Name vermuten lässt, von Versicherungsgesellschaften angeboten, sondern von Kreditinstituten. Es handelt sich um Ratensparverträge mit meist längerer Laufzeit von 8 bis 25 Jahren.
Das besondere Merkmal hierbei ist jeweils ein eingeschlossener Versicherungsvertrag. Da die Laufzeit und damit die Spardauer von vorn herein zwischen Bank und Kunde festgelegt werden, ebenso wie die vergüteten Zinsen und ein zusätzlicher Bonus auf die jährlichen Zinsen, lässt sich die Höhe des Guthabens , das Sparziel bei Fälligkeit, bereits bei Vertragsabschluss berechnen. Eben dieses Sparziel wird durch die eingeschlossene Versicherung dadurch abgesichert, dass bei Eintritt bestimmter festgelegter Ereignisse wie Tod, längere Krankheit oder fortwährende Arbeitslosigkeit der Versicherungsfall eintritt und die Versicherungsgesellschaft die ausstehenden Sparraten bzw. die Differenz zum plangemäßen Sparziel übernimmt. Wie bei allen Versicherungen sollte man sich eingehend über die Kosten informieren und sich ein Urteil darüber bilden, inwieweit diese als angemessen zu bezeichnen sind. Man denke in diesem Zusammenhang an Restschuldversicherungen: Einen preiswerten Schutz im Zusammenhang mit einem Ratenkredit zu bekommen, ist sehr unwahrscheinlich. Bei einer Baufinanzierung hingegen finden sich zahlreiche günstige Angebote zur Auswahl für eine Risiko-Lebensversicherung, wenn man über unabhängige Finanzberater sucht.
Schlagworte:Geldanlage, Kredit, Kredite, Sparvertrag, Versicherungen, Versicherungssparen
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite, Versicherungen | Keine Kommentare »
Mittwoch, 9. März 2011
Überwiegend wird ein Dispo (allgemeiner Sprachgebrauch für Dispositionskredit) durch die kontoführende Bank oder Sparkasse formlos eingeräumt, wenn regelmäßige Einkünfte ab einer bestimmten Mindesthöhe auf dem Girokonto zu verzeichnen sind.
Ein Dispositionskredit steht dem Kontoinhaber grundsätzlich zur freien Verfügung. Entsprechend ist kein besonderer Verwendungszweck für den Kredit vorgesehen, anders als unter Umständen bei einem Ratenkredit, der zweckbestimmt beispielsweise für einen Autokauf aufgenommen wird. Einen Dispo kann man täglich in Anspruch nehmen und auch täglich zurückzahlen bzw. nach eigenem Ermessen teilweise oder vollständig zurückführen.
Da die Zinsen für die Kreditinanspruchnahme erst rückwirkend quartalsweise im Rahmen des Rechnungsabschlusses, zusammen mit angefallenen sonstigen Entgelten wie Kontoführungsgebühr und gegebenenfalls Entgelten für Buchungsposten, belastet werden, besteht ein gewisses Risiko, dass der Kontoinhaber die Rückführung des Dispositionskredites ein wenig aus den Augen verliert und durch den Zinseszinseffekt eine Tilgung zunehmend unterbleibt. Wenn dies zu einer Dauerinanspruchnahme des Dispos führt, ist es in aller Regel günstiger, eine Umschuldung in einen Ratenkredit vorzunehmen, um die Zinsbelastung zu reduzieren. Ratenkredite sind nämlich durchweg günstiger als Dispositionskredite, zum Teil sogar erheblich. Bei einer Umschuldung sollte man auch unbedingt einen Konditionsvergleich bei mehreren Kreditinstituten vornehmen. Wenn man die Dienste einer unabhängigen Finanzberatung in Anspruch nimmt, die mit zahlreichen Kreditinstituten zusammenarbeitet, vereinfacht und verschlankt dies das gesamte Procedere ungemein. Zusammengefasst lässt sich festhalten, dass man seinen Dispo nur in Ausnahmefällen in Anspruch nehmen sollte, da es sich um einen sehr teuren Kredit handelt.
Schlagworte:Dispo, Kredit, Kredite, Ratenkredit, Ratenkredite, Zinsen
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite | Keine Kommentare »
Freitag, 4. März 2011
Kreditsicherheiten werden zwischen Kreditinstitut und Kunde vereinbart bzw. von der jeweiligen Bank oder Sparkasse als Voraussetzung für die Bereitstellung einer Finanzierung verlangt, wenn die Volumina bestimmte Relationen zum regelmäßigen Einkommen des Kreditnehmers übersteigen. Hierdurch sollen Kreditausfälle vermieden werden, falls die vereinbarungsgemäße Rückführung während der Dauer der Finanzierung nicht mehr sichergestellt ist.
Bei einem Ratenkredit ist es nicht unüblich, dass dieser ohne gesonderte Sicherheiten für die Bank vergeben wird. Man spricht hier auch von Blankokrediten. Abgestellt wird hierbei darauf, dass das regelmäßige Einkommen mit einem hinreichenden Puffer dafür ausreicht, bestehende Finanzierungen und den beantragten Kredit innerhalb der vereinbarten Laufzeit störungsfrei zu tilgen. Üblicherweise spielen Kreditsicherheiten im Privatkundenkreditgeschäft vergleichsweise selten eine Rolle, wenn man absieht von einer Baufinanzierung, einer Immobilienfinanzierung oder einem höheren Ratenkredit, beispielsweise zur Finanzierung eines Neuwagens. Bezogen auf Kredite an Geschäftskunden, also Unternehmen und Selbstständige, steht die Frage von Kreditsicherheiten hingegen permanent im Raum. Auf diesen Aspekt sollten sich junge Unternehmen, die sich noch in der Phase der Existenzgründung befinden, hinreichend für die Kreditverhandlungen vorbereiten. Eine in Fragen rund um die Unternehmensfinanzierung bewanderte Unternehmensberatung ist in diesen Fällen eine geeignete Anlaufstelle.
Schlagworte:Autofinanzierung, Baufi, Baufinanzierung, Existenzgründung, Finanzierung, Kredit, Kredite, Kreditsicherheiten, Ratenkredit, Ratenkredite, Unternehmensberatung
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite | Keine Kommentare »
Mittwoch, 23. Februar 2011
Ein Festpreiskredit ist nicht zu verwechseln mit einem Festzinskredit. Während ein Festzinskredit sich dadurch auszeichnet, dass die Zinsen für die gesamte Laufzeit oder auch nur einen zwischen Kreditinstitut und Kunde vereinbarten Zeitraum konstant bleiben, handelt es sich bei einem Festpreiskredit um einen Kredit, bei dem damit geworben wird, dass die Konditionen grundsätzlich für alle Kreditnehmer gleich und somit nicht von der Bonität des jeweiligen Kunden abhängig seien.
Andererseits handelt es sich bei einem Festpreiskredit in aller Regel um einen Ratenkredit, der mit einer Festzinsvereinbarung ausgestattet ist. Vor einiger Zeit war es gleichsam gängige Praxis, dass Kreditinstitute für Kredite einen allgemein gültigen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit angeboten haben. Teilweise gab es darüber hinaus noch Unterschiede, was die Konditionen angeht, in Abhängigkeit von der Höhe der Kredite. Nicht unüblich waren insoweit zum Teil Mengenrabatte, d.h., größere Finanzierungen waren bei einigen Banken und Sparkassen günstiger als kleine Summen.
Schlagworte:Bonität, Bonitätsprüfung, Finanzierung, Finanzierungen, Konditionen, Kredit, Kredite, Kreditkonditionen, Ratenkredit, Ratenkredite, Zinsen, Zinsvereinbarung
Veröffentlicht in Allgemein, Kredite | Keine Kommentare »
Dienstag, 25. Januar 2011
Kredite, die ohne die gesonderte Vereinbarung von Kreditsicherheiten vergeben werden, werden als Blankokredite bezeichnet. In diesen Fällen stellt das Kreditinstitut, das die Finanzierung durchführt, die Kreditvergabe ausschließlich auf die persönliche Bonität des Antragstellers ab, also seine Kreditwürdigkeit in Verbindung mit seinen finanziellen Verhältnissen.
Dispositionskredite werden meistens blanko vergeben, häufig auch Ratenkredite. Bei einem höheren Ratenkredit, etwa zur Finanzierung eines Neuwagens, ist es jedoch üblich, dass das finanzierte Fahrzeug der jeweiligen Bank oder Sparkasse sicherungsübereignet wird. Dies äußert sich unter anderem darin, dass der Fahrzeugbrief durch das Kreditinstitut verwahrt wird.
Eine Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung wird generell nicht blanko durchgeführt. Die finanzierte Immobilie wird dem Kreditinstitut zur Absicherung der Darlehen pfandunterstellt. Bei einer bestehenden Immobilienfinanzierung kann die auf dem Objekt eingetragene Grundschuld gegebenenfalls auch für weitere Finanzierungen verwendet werden, was beispielsweise günstigere Konditionen im Vergleich zu einem Blankokredit ermöglicht.
Schlagworte:Baufi, Baufinanzierung, Blankokredit, Blankokredite, Bonität, Bonitätsprüfung, Dispo, Finanzierung, Finanzierungen, Immobilienfinanzierung, Konditionen, Kredit, Kredite, Kreditkonditionen, Kreditsicherheiten, Ratenkredit, Ratenkredite
Veröffentlicht in Allgemein, Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung, Kredite | Keine Kommentare »