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Baufinanzierung

Montag, 6. Februar 2012

Die Immobilienfinanzierung ist oft der einzige Weg zum Eigenheim, den meist fehlt es am notwendigen Eigenkapital, um auf eine Immobilienfinanzierung verzichten zu können. Bei der Immobilienfinanzierung muss man einiges beachten, damit es nachträglich kein böses Erwachen gibt. Damit es kein böses Erwachen gibt, ist eine sorgfältige finanzielle Planung von Anfang an notwendig. Dies gilt unabhängig ob man sein Eigenheim selber baut oder eine bestehende Immobilie kauft. Ein häufiger Fehler bei der Baufinanzierung ist die Unterfinanzierung. Bereits kleinere Probleme, wie nachträgliche Schäden an der Immobilie oder Verzögerungen beim Bau vom Eigenheim, können Kosten verursachen die nicht gedeckt sind. Ist dann das Baugeld zu eng geplant, ist eine Nachfinanzierung erforderlich, sofern die Bonität eine weitere Nachfinanzierung zulässt. Um eine Unterfinanzierung bei der Immobilienfinanzierung zu vermeiden, muss die Planung daher möglichst genau erfolgen. Es empfiehlt sich vor dem Kauf einer bestehenden Immobilie oder bei der Bauplanung, entsprechende Fachkräfte für die Planung und Baufinanzierung zu beauftragen. Nutzen Sie Baufinanzierungsrechner aus dem Internet, um sich selbst einen ersten Überblick zu verschaffen. Mithilfe von Baufinanzierungsrechner kann auch das mögliche Baufinanzierungsvolumen ermittelt werden. Vielleicht ist ja sogar eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Dies ist meistens dann der Fall, wenn gute Einkommensverhältnisse vorliegen und nicht zu viele Kredite bestehen. Sogar eine Umschuldung von bestehenden Ratenkrediten ist im Rahmen der Baufinanzierung ohne Eigenkapital denkbar und möglich. Dabei sollten insbesondere die Ratenkredite umgeschuldet werden, die mit einem schlechten Zinssatz abgeschlossen wurden.

Oberstes Ziel einer Immobilienfinanzierung sollte sein, dass diese möglichst wenig finanziell belastet sowie schnell abbezahlt werden kann. Wichtig ist hierbei vor allem ein günstiger Zinssatz für das Baugeld. Auch die Beantragung von Förderdarlehen, sofern die Voraussetzungen erfüllt werden, ist zu empfehlen. Um bei der Vielzahl von Angeboten für Baugeld den Überblick zu behalten, sollte man die Möglichkeiten eines Vergleichsportal nutzen. Vergleichsportale, speziell für die Baufinanzierung findet man kostenfrei im Internet. Über die einzelnen Vergleichportale, kann man anhand der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit, passende Angebot für günstiges Baugeld finden. Bevor man sich für ein Kreditangebot für die Baufinanzierung entscheidet, sollte man aber auf das Kleingedruckte im Angebot achten. Nicht selten sind günstige Zinssätze für das Baugeld zeitlich begrenzt, nach Ablauf der Zinsfestschreibung greift dann vielleicht ein höhrer Zinssatz für die Baufinanzierung. Solche Erhöhungen vom Zinssatz bei der Baufinanzierung, kann das Baugeld nachträglich massiv verteuern und somit zu unnötigen finanziellen Belastungen und einer längeren Zeit der Abzahlung führen. Im schlimmsten Fall, wenn zum Beispiel die Baufinanzierung zu teuer wird, kann auch der Verlust der Immobilie drohen.

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Baufinanzierung

Mittwoch, 1. Februar 2012

Kredite und auch eine Baufinanzierung werden im Internet von vielen Banken angeboten. Aber auch immer mehr Finanzdienstleister und auch Versicherungen bieten den Kunden eine Immobilienfinanzierung an. Sehr viele Menschen möchten gerne Immobilienbesitzer sein. Dieser Wunsch lässt sich jedoch meist nur über eine Baufinanzierung erfüllen. Daher ist es empfehlenswert, wenn die Kunden bereits über 20 bis 30 % Eigenkapital verfügen. Dies macht auch die Verhandlungen für die Immobilienfinanzierung bei den Banken etwas einfacher.

Trotz allem kann aber auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital gemacht werden. Dabei geht es dann um eine Vollfinanzierung. Hier werden dann die Nebenkosten wie Gebühren für Notar und Umschreibung und auch Anschlussgebühren auch noch mitfinanziert. Die monatliche Belastung liegt bei dieser Immobilienfinanzierung doch deutlich höher, denn in dem Fall wird ja auch ein wesentlich höherer Bedarf an Fremdmitteln benötigt. Wie hoch die monatliche Belastung ungefähr ist, kann man ganz einfach mit Hilfe eines Baufinanzierungsrechners ermitteln. Gute Baufinanzierungsrechner findet man mittlerweile problemlos im Internet. Bei einer Baufinanzierung liegt die Zinsfestschreibung meist bei zehn Jahren. Nach dieser Zeit kann der Kunde seine Immobilienfinanzierung bei der gleichen Bank oder einer anderen weiter führen lassen. Jede Bank bietet andere Konditionen an, deshalb ist ein Vergleich sehr ratsam und wichtig. Anzumerken bleibt, dass bei einer Baufinanzieurng ohne Eigenkapital ein ausreichendes Einkommen zur Verfügung stehen muss und das nicht zu viele Ratenkredite bestehen.

Versicherungen haben auch Baufinanzierungen im Angebot. Dabei handelt es sich um ein tilgungsfreies Darlehen. Hierbei wird gleichzeitig eine Lebensversicherung mit bespart. Nach Ende der Laufzeit, meist sind es 20 Jahre oder länger, kommt diese dann zur Auszahlung. Mit der Versicherungssumme wird dann das Darlehen komplett mit einmal abgezahlt. Man kann aber auch die Baufinanzierung mit einem geläufigen Annuitätendarlehen machen. Hier hat der Kunde jeden Monat die gleiche Rate zu zahlen. In den ersten Jahren sind Zinsen und Tilgung gleich hoch. Mit der Zeit steigt jedoch die Tilgung an und der Zins wird dementsprechend niedriger. Diese Art der Immobilienfinanzierung kann ebenfalls auch als Anschlussfinanzierung genutzt werden. Beim Hypothekendarlehen sichert sich die Bank auch gut ab. Mit einer Eintragung im Grundbuch des Eigentümers wird diese Baufinanzierung dann rechtskräftig. Jeder der eine Immobilienfinanzierung plant sollte sich bewusst sein, dass diese oft über Jahrzehnte hinweg läuft. Es können auch immer wieder unerwartete Ereignisse, wie Krankkeit oder auch Arbeitslosigkeit dazu kommen. Auch dafür müssen Rücklagen gebildet werden, damit der Traum von der eigenen Immobilie nicht irgendwann zum Albtraum wird. Ob Sie Ihr Baugeld beispielsweise von einer Bank, Versicherung oder Bausparkasse holen spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle.

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Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung – eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben

Dienstag, 24. Januar 2012

Eine Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung ohne Eigenkapital gehört mit zu den wichtigsten Entscheidungen, welche im Leben getroffen werden. Sehr viele Menschen träumen von der eigenen Immobilie. Da kaum jemand sich das aus eigener Tasche leisten kann, bleibt nur der lange Weg über eine Immobilienfinanzierung. Im Internet findet man genügend Banken, unabhängige Finanzberater und auch Versicherungen, welche den Kunden eine Immobilienfinanzierung und auch Baufinanzierung ohne Eigenkapital ermöglichen.

Die Konditionen vom Baugeld der Banken sind sehr unterschiedlich, deshalb ist zu empfehlen, sich mehrere Vergleiche ein zu holen und beraten zu lassen. Die ersten Vergleiche können Sie übers Internet mit einem Baufinanzierungsrechner einholen. Wer eine Immobilienfinanzierung anstrebt, sollte daher einen Eigenkapitalnachweis von 20 bis 30% erbringen können. So muss weniger Kapital aufgenommen werden, was sich dann letztendlich auch auf die Raten positiv auswirkt. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist aber auch möglich. Hier spricht man dann von einer Vollfinanzierung. Gebühren, welche in Zusammenhang mit der Immobilie stehen, werden davon dann auch mitfinanziert. Dazu gehören Anschlussgebühren, aber auch Notar und weitere Kosten. Der Kapitalbedarf, welcher für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nötig ist, liegt deutlich höher, als bei einer normalen Immobilienfinanzierung.

Zur klassischen Immobilienfinanzierung gehört unter anderem auch das Annuitätendarlehen. Hier ist die Rate gleich hoch und setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Der Zins fällt in den Jahren der Laufzeit dann aber und die Tilgung erhöht sich. Beim Hypothekendarlehen trägt sich die Bank zu ihrer Sicherheit mit in das Grundbuch des Eigentümers ein. Die Rate besteht auch hier aus Zins und Tilgung. Von den Versicherungen werden oft Darlehen in Verbindung mit einer Lebensversicherung für die jeweilige Immobilienfinanzierung angeboten. Hier spart der Kunde gleichzeitig zum Darlehen eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag an. Nach Beendigung der Laufzeit, wird dieser dann oder auch die Lebensversicherung ausgezahlt und somit zur völligen Tilgung des Kredits genommen. Das Gleiche kann auch bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital gemacht werden. Eine Finanzierung ist ein sehr umfangreiches und komplexes Thema. Dem gehen ausführliche Beratungen voran, wobei auch verglichen werden sollte, ob eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital in Frage kommt oder nicht. Der Kunde muss sich bewusst sein, dass die Finanzierung ihn mindestens die nächsten 20 Jahre, wenn nicht auch noch länger in seinem Leben begleiten wird und somit muss alles auf sicheren Füssen stehen.

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Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung – Auswahl des Finanzierungspartners

Donnerstag, 19. Januar 2012

Jährlich steigen in Deutschland die Mietpreise für Wohnungen. Dies ist nur einer der vielen Gründe warum es sich lohnt frühzeitig über die eigenen vier Wände und die richtige Immobilienfinanzierung nachzudenken. Zudem ist die eigene Immobilie eine beliebte und effektive Altersvorsorge. Wer sich frühzeitig mit dem Thema beschäftigt und die richtigen Maßnahmen zur Geldanlage trifft kann bares Geld sparen und eine Reihe viele Vorteile nutzen. Doch auch bei einer kurzfristigen Entscheidung lässt sich der geeignete Partner für eine Immobilienfinanzierung finden. Wichtig ist immer sich vor dem Abschluss einer Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung einige Vergleichsangebote einzuholen, um den passenden und günstigsten Finanzierungspartner zu finden. Hierfür eignenen sich insbesondere auch Baufinanzierungsrechner, die auf diversen Internetseiten zu finden sind.

Mögliche Finanzierungspartner sind beispielsweise Banken, Bausparkassen und unabhängige Finanzdienstleister. Hierbei entscheidet die persönliche Situation darüber, wann die Finanzierung benötigt wird bzw. auf welche Dauer finanziert werden soll und ob Eigenkapital vorhanden ist, wer der richtige Ansprechpartner. Eine Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater ist aber auf jedem fall zu empfehlen.

Finanzierung über Banken
Die Finanzierung über bekannte Banken ist die am häufigsten verwendete Form der Immobilienfinanzierung. Meist bieten Banken eigene Objekte zum Verkauf inklusiver passender Immobilienfinanzierung an. Hierbei ist alles über einen Berater abgedeckt, einfach und überschaubar. Wer zielgerichtet seine Immobilienfinanzierung hier abschließt wird jedoch häufig auf sehr hohe Zinsen treffen. Es lohnt sich nachzufragen und ein Darlehen mit festem Zinssatz zu vereinbaren. Auch versteckte Kosten und Provisionen sollten beachtet werden.
Für die Finanzierung über Banken ist es sinnvoll bis notwendig, dass meistens mindestens 10 bis 15% des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein müssen, da die Immobilienfinanzierung der Banken lediglich den Objektpreis abdeckt, nicht aber die anfallenden Nebenkosten, wie z.B. Notar oder Grundbucheintrag.

Finanzierung über Bausparpartner
Wer sich frühzeitig zum Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie entscheidet kann wertvolle Zeit nutzen und einige Jahre Geld in eine Bausparkasse einzahlen. Auf diese Weise lässt sich bereits einige Jahre vor Beginn des Bauprojekt ein gewisser Teil Eigenkapital ansparen und später, das noch benötigte Geld der Baufinanzierung zu einem festen Zinssatz zu leihen.

Der Vorteil von Bausparkassen ist, dass diese lediglich auf Bauvorhaben, Baufinanzierung und Eigenheimplanung spezialisiert sind. Viele Mitglieder der Bausparkasse sparen monatlich einen Teil in einen großen Topf, möchte jemand ein Haus kaufen oder bauen oder sein Eigenheim renovieren, kann er eine Baufinanzierung über die Bausparkasse beantragen. Diese nimmt das Geld aus dem Topf und stellt es leihweise zur Verfügung. Wird das Darlehen zurückgezahlt, landen die Tilgungsbeträge wieder in dem Topf und stehen somit dem nächsten Darlehensnehmer zur Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung zur Verfügung.
Vor dem Abschluss eines Bausparvertrages lohnt es sich zu überlegen was mit dem Vermögen geschehen soll und die verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Steht bereits fest, dass zukünftig eine Baufinanzierung in Anspruch genommen werden soll? So lässt sich durch Vergleiche der niedrigste Zins für Baugeld einer Baufinanzierung ermitteln. Auch Ausgaben für Abschlussgebühr und Darlehensgebühr sind zu beachten. Lässt sich der Sparbetrag lange genug anlegen und mögliche Staatliche Förderrungen nutzen oder gibt es flexible Tarife, die eine spätere Entscheidung der Investition ermöglichen?
Wird ein Bausparvertrag im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen abgeschlossen, erhält der Bausparer eine staatliche Arbeitnehmersparzulage. Besonders dieses Bonus macht Bausparverträge besonders attraktiv. Auch werden Bausparverträge durch die Wohnungsbauprämie gefördert, abhängig von der jährlichen Sparsumme.

Finanzierung über unabhängige Finanzdienstleister
Unabhängige Finanzberater haben den Vorteil, nicht an eigene “Produkte” gebunden zu sein. Während Banken oder Bausparkassen lediglich Sparverträge, Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung aus dem eigenen Hause anbieten, stehen bei einem unabhängigen Finanzdienstleister Produkte von allen Anbietern zur Verfügung.

Wer hier seine Baufinanzierung wählt, muss nicht selbst tausende von Kreditangeboten vergleichen. Die Berater sind Erfahren in Ihrem Fach und kennen immer die aktuellsten besten Angebote auf dem Kreditmarkt. Passend zu den persönlichen Vorstellungen und Vermögensverhältnissen kann ein unabhängiger Finanzdienstleister aus vielen Angeboten die individuell passende Baufinanzierung auswählen und steht hilfreich bei der Vertragsabwicklung zur Seite. Selbst eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital können unabhängige Finanzberater darstellen, sofern die Einkommensverhältnisse hierfür ausreichend sind.

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Mithilfe einer Baufinanzierung für das Alter vorsorgen

Montag, 9. Januar 2012

Die eigene Immobilie als Altersvorsorge

Immer mehr Menschen entscheiden sich für eine eigene Immobilie und somit auch für die Aufnahme einer Baufinanzierung. Immobilien sind besonders deshalb beliebt, da es sich um eine wertstabile und sichere Geldanlage hält und ganz nebenbei auch für das Alter vorgesorgt wird. Da die Renten immer geringer und die Lebenshaltungskosten immer größer werden, ist es für viele Rentner schwierig, eine Miete im Alter zu bezahlen. Deshalb ist es sinnvoll, sich frühstmöglich nach einem Eigenheim und einer Baufinanzierung umzuschauen, sodass im Alter mietfrei gelebt werden kann. Natürlich kann der Traum der eigenen Vier Wände nicht schnell und ohne Aufnahme einer Immobilienfinanzierung ablaufen. Für eine Immobilienfinanzierung gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten. Ob Banken oder freie Finanzberater, die Angebote für eine Immobilienfinanzierung sind groß. Hierbei sollte jedoch nicht nur auf den Zins, sondern vor allem auf einen zuverlässigen und seriösen Partner für eine Baufinanzierung geschaut werden. Da eine Baufinanzierung bis zu 30 Jahre laufen kann, sollte der Kreditgeber mit Bedacht ausgesucht werden, damit die Jahre der Zusammenarbeit der Baufinanzierung gut verlaufen.

Vor der Kreditaufnahme Gesamtkostenplan für Immobilienfinanzierung erstellen!

Damit der Kunde nicht unbedarft in eine Immobilienfinanzierung geht, sollten vorab die Gesamtkosten der Baufinanzierung sowie das zur Verfügung stehende Kapital berechnet werden. Unter den Gesamtkreditkosten versteht man die Anschaffungskosten für die Immobilie sowie anfallende Baunebenkosten. Da auch diese in der Baufinanzierung berücksichtigt werden müssen, sollten sie sorgfältig geprüft werden. Zu den Baunebenkosten einer Immobilienfinanzierung zählen beispielsweise Behördenkosten, Renovierungskosten oder Versicherungsbeiträge für die eigene Immobilie. Ebenfalls ist die Ermittlung des monatlichen Finanzrahmens wichtig. Hierbei werden die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Als Rückzahlungsrate für die Baufinanzierung sollte nicht die derzeit gezahlte Miete angesetzt werden, da bei Vorhandensein von Wohneigentum noch weitere Kosten auf den Eigentümer zu kommen, die der Mieter nicht hat. Deshalb sollte die derzeitige Mietzahlung gesplittet werden und nur ein Teil als Darlehensrate der Immobilienfinanzierung und der andere zum Aufbau von Rücklagen genutzt werden.

Immobilienfinanzierung auf mehreren Bausteinen aufbauen!

Der größte und wesentlichste Teil einer Baufi besteht in Form eines Bankdarlehen. Diese Kredite können über eine Bank oder einen freien Finanzdienstleister aufgenommen werden. Damit bereits vorab eine Ermittlung der möglichen Finanzierungssumme der Immobilienfinanzierung durchgeführt werden kann, können unabhängige Baufinanzierungsrechner im Internet genutzt werden. Hierbei erhält man schnell und übersichtlich einen Überblick über die aktuellen Konditionen. Die Baufinanzierung komplett über ein Bankdarlehen finanzieren ist nicht sinnvoll, da es noch weitere Angebote gibt, mit welchen günstigere Zinsen ermöglicht werden. Hierzu zählen Förderdarlehen über die KFW-Bank oder zinsgünstige Bauspardarlehen. Förderdarlehen sind direkt bei der KFW Bank zu beantragen und werden dann ausgegeben, wenn bestimmte Kriterien für die Baufinanzierung eingehalten werden. Hierzu zählt beispielsweise ein energieeffizientes Bauen oder ein altersgerechtes Bauen. Auch eine Immobilienfinanzierung mittels Bausparverträgen ist sinnvoll. Jedoch ist zu beachten, dass ein Bausparvertrag erst mit einem Guthaben bespart werden muss, ehe ein Darlehen zur Baufinanzierung ausgegeben werden kann. Ist diese Ansparung noch nicht erfolgt, eine Baufinanzierung steht aber bereits an, sollte dennoch ein Abschluss eines Bausparvertrages in Erwägung gezogen werden. Dieser kann dann später genutzt werden, um eine Anschlussfinanzierung der ersten Immobilienfinanzierung zu machen.

Auch der Staat unterstützt den Traum der eigenen Vier Wände!

Da auch der Staat erkannt hat, dass immer mehr Menschen eine Immobilie für die Altersvorsorge nutzen, für diese jedoch eine Immobilienfinanzierung benötigen, bietet er allen Eigentümer eine staatliche Unterstützung an. Diese kann in Form von Wohnriesterverträgen genutzt werden. Anders als bei der klassischen Riester-Rente werden hier Zulagen auf einen Wohnriestervertrag ausgezahlt und somit kann die Baufinanzierung schneller getilgt werden. Ein tolles Angebot, welches man in eine Immobilienfinanzierung mit einbauen sollte.

Rückzahlungsvereinbarung vertraglich regeln!

Das A und O einer Immobilienfinanzierung ist der Darlehensvertrag. Hier sollten alle wichtigen Dinge für die Immobilienfinanzierung vertraglich geregelt sein. Hierzu zählt der Ausweis des Soll- und Effektivzinssatzes, die Kreditkosten sowie die Vereinbarung über die Rückzahlung. Als weitere Kreditkosten neben der Zinszahlung können Bereitstellungsgebühren oder Kontoführungsgebühren anfallen. Bei der Rückzahlung sollte darauf geachtet werden, dass Sondertilgungen möglich sind, sodass die Kreditsumme schneller getilgt werden kann. Mithilfe eines seriösen Partners bei der Baufinanzierung können gegebenenfalls während der Laufzeit die Raten ausgesetzt oder angepasst werden. Mit dieser finanziellen Sicherheit kann der Traum von Wohneigentum verwirklicht und gelebt werden.

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Ist Baugeld günstig?

Montag, 18. April 2011

Mit einem Baufinanzierungsrechner wird deutlich, dass (vermeintlich) geringe Unterschiede in Bezug auf die angebotenen Konditionen im Ergebnis gewaltigen Einfluss haben auf die gesamten Finanzierungskosten, die vom Kunden zu leisten sind. Bei einem Darlehen in Höhe von 100.000 € beispielsweise entsprechen 0,2 Prozentpunkte Unterschiede im Zinssatz 20 €, die man beispielsweise in eine preisgünstige Risiko-Lebensversicherung investieren kann. Auf diese Weise erhält man die Versicherung zur Baufinanzierung quasi umsonst hinzu.
Umgerechnet auf die monatliche Belastung macht ein vergleichsweise geringer Unterschied unterschiedlicher Darlehenszinsen einen nennenswerten Betrag aus. Dies ergibt sich aus der Höhe der Darlehensmittel, die meist für eine Hausfinanzierung benötigt werden. Umso entscheidender ist es, hartnäckig bei den Konditionsverhandlungen zu bleiben und gegebenenfalls hierfür spezialisierte Finanzdienstleister im Rahmen der Auswahl der besten Konditionen einzuschalten. Dies gilt auch für eine Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist. Günstige öffentliche Fördergelder sollten ebenfalls nicht in einer gut strukturierten Immobilienfinanzierung fehlen. Neben flexibel zur Auswahl stehenden Festzinsbindungsfristen sind hierbei besonders günstige Zinssätze und Sondertilgungsmöglichkeiten interessant. Welche Programmdarlehen in Betracht kommen und welche Voraussetzungen im Einzelnen zu erfüllen sind, sollten Interessenten mit einem gewissen zeitlichen Vorlauf bei unabhängiger Stelle klären und den Zeitplan für den Umzug in die eigenen vier Wände entsprechend nicht zu eng stecken. Der Verzicht auf einen umfassenden Konditionsvergleich für Baugeld und/oder die Einbindung besonderes günstiger öffentlicher Förderdarlehen sollte, gerade im Hinblick auf die Sparmöglichkeiten und das Ausmaß der Entlastung des persönlichen Budgets in Form der monatlichen Belastung nicht am Organisatorischen scheitern.

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Zinswende: Platzt der Traum vom Eigenheim?

Montag, 11. April 2011

Die erste Zinserhöhung seit 2008 ist da. Der Referenzzins der EZB liegt nunmehr bei 1,25% nach zuvor historisch niedrigen 1,00%. Wer hierdurch seinen Traum vom Eigenheim platzen sieht, hat schlecht kalkuliert, selbst bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Zunächst ist festzuhalten, dass die Konditionen für Baugeld schon seit einiger Zeit schlechter geworden sind. Das ist die schlechte Nachricht. Die gute allerdings ist, dass die Zinsen im mittel- und langfristigen Zinsbindungsbereich immer noch günstig sind. Wessen Finanzierung ins Wackeln gerät, sollte bei der Kalkulation somit eher beim Kaufpreis für die Immobilie bzw. den veranschlagten Baukosten nachbessern. Die Wechselwirkung zwischen Darlehensbetrag und Zinssatz verdeutlichen Baufinanzierungsrechner sehr anschaulich. Man erhält unproblematisch Werte für Darlehensrate und Laufzeit der Baufinanzierung, letztlich also eine Antwort auf die Frage, wie viel Haus man sich leisten kann. Falls die erste Zinserhöhung seit drei Jahren von einem extrem niedrigen Niveau sich zu einer regelrechten Zinswende entwickeln sollte, die Zinsen also auf breiter Front gegen angehende Hausbesitzer arbeiten, führt die Rechnung zunächst dazu, dass man sich mit steigenden Zinsen immer weniger Haus leisten kann. Allerdings sollte man bedenken, dass besonders günstige Fördergelder in Form zinsverbilligter Darlehen bei der Baufinanzierung zu einer merklichen Ersparnis führen können und somit zu einer Entlastung bei der monatlichen Belastung beitragen. Wie man sich im Förderdschungel zurechtfindet, ist allerdings ein Anschlussproblem. Dies löst man bei einer unabhängigen spezialisierten Finanzberatung. Insgesamt gesehen, ist noch kein Grund gegeben, Träume vom Eigenheim wegen der Zinserhöhung zu begraben.

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Wie lange dauert eine Baufinanzierung?

Freitag, 25. März 2011

Eine Darlehensaufnahme für eine private Hausfinanzierung umfasst in der Regel einen sehr langen Zeitraum von bisweilen über 40 Jahren. Dies ergibt sich vor allem aus der hohen Darlehenssumme, die es zu tilgen gilt. Die Mindesttilgung, die Kreditinstitute bei Darlehen für eine Immobilienfinanzierung voraussetzen, beläuft sich auf jährlich 1 Prozent, allerdings zuzüglich ersparter Zinsen. Ohne die Tilgung ersparter Zinsen beliefe sich der Darlehenszeitraum bei einer jährlichen Tilgung von einem Prozent des Darlehensbetrages auf 100 Jahre. Die ersparten Zinsen erhöhen jedoch die Tilgungsleistung: Dadurch, dass die Darlehensrate während der Dauer der Festzinsbindung konstant bleibt, sinkt der Zinsanteil mit jeder geleisteten Tilgung. Der Zinsanteil sinkt deshalb, weil sich die noch offene Darlehensschuld, die Bemessungsgrundlage für die Zinsberechnung, mit jeder Tilgungsleistung reduziert.
Dadurch, dass bei einem Annuitätendarlehen, der klassischen Finanzierungsvariante für eine Immobilie, die ersparten Zinsen nicht die Darlehensrate reduzieren, sondern gewissermaßen durch zusätzliche Tilgungsanteile ersetzt werden, bleibt die Darlehensrate konstant. Der in der Darlehensrate enthaltene Tilgungsanteil steigt sukzessive an; die Tilgung der ausstehenden Darlehensvaluta erhöht sich mit jeder Darlehensrate, und zwar absolut und prozentual. Dies beschleunigt die Tilgung der Baufinanzierung und führt zu einer deutlich schnelleren Entschuldung, als es eine Tilgung von jährlich einem Prozent vermuten lässt. Die Wirkungsweise einer höheren Tilgung lässt sich für unterschiedliche Zinssätze mit einem Baufinanzierungsrechner kostenlos und einfach ermitteln.

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Wie teuer wird die Anschlussfinanzierung?

Freitag, 3. Dezember 2010

Wenn die Zinsbindungsfrist für die laufende Baufinanzierung sich allmählich dem Ende zuneigt, sollte man aktiv werden und den Markt sondieren. Gegebenenfalls sollte man sich auch nach den Konditionen für ein Forward Darlehen erkundigen. Dieses sichert, gegen einen kleinen Aufpreis, die Zinssätze bis zur tatsächlichen Valutierung des Darlehens ab. Man sichert sich auf diese Weise somit dagegen ab, dass bis zum Zeitpunkt der neuen Zinsfestschreibung laufende Zinserhöhungen zu einer Verteuerung führen. Die genauen Auswirkungen lassen sich unproblematisch und kostenlos durch einen Baufinanzierungsrechner durchkalkulieren.
Im Übrigen ist es bei einer Anschlussfinanzierung nicht zu empfehlen, das Angebot der bislang finanzierenden Bank ohne weitere Vergleiche anzunehmen. Üblicherweise wird bei den in aller Regel zugrunde gelegten Standardkonditionen nicht, dass sich das Risiko für die Bank seit ursprünglichem Beginn der Immobilienfinanzierung durch die vorgenommenen Tilgungen wesentlich reduziert hat. Unabhängige Finanzdienstleister sind für Vergleiche eine gute Adresse.

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Kein Eigenkapital für die Hausfinanzierung

Montag, 29. November 2010

Falls keine Eigenmittel für die Finanzierung der eigenen vier Wände vorhanden sind oder zunächst nicht verwendet werden sollen, handelt es sich um eine Vollfinanzierung. Diese ist nicht bei allen Banken und Sparkassen erhältlich, aber: Wer suchet, der findet. Das Gute ist, dass diejenigen Banken, die auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital begleiten, günstige Konditionen im Vergleich zu anderen Instituten bieten. Eine vollständige Darlehensfinanzierung muss somit nicht zwangsläufig zu höheren Zinssätzen führen. Durch Einbringung von Eigenkapital wird die Baufinanzierung allerdings vor allen Dingen deshalb günstiger, da weniger Darlehensmittel benötigt werden.
Wenn man eine Bank gefunden hat, die günstige Konditionen für eine Baufinanzierung bereitstellt, stellt sich die Frage, für wie lange man sich hinsichtlich der Zinsfestschreibung binden sollte. In aller Regel sind kürzere Zeiträume für die Festzinsbindung mit niedrigeren Zinsen verbunden als Langläufer. Auch über die Höhe der regelmäßigen Tilgung sollte man sich im Vorfeld eingehend Gedanken machen. Gängige Varianten kann man problemlos mit einem Baufinanzierungsrechner durchkalkulieren. Diese sind, oft auf der Website unabhängiger Finanzdienstleister, im Internet zu finden und kostenlos und unproblematisch nutzbar.

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